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構建家庭財富管理生態圈 廣發基金重磅推出家庭理財賬戶

2020-01-22來源:證券日報

  備受關注的2019年中國經濟“成績單”近期公布,2019年我國國內生產總值(GDP)將接近100萬億元人民幣,人均GDP突破1萬美元的臺階,這意味著中國即將正式步入中高等收入國家行列,也孕育著家庭財富管理的巨大需求,人們希望為家庭成員提供更高質量的教育、更先進的醫療、更體面的養老……美好生活的愿景,總是在以家庭為單位進行勾畫。

  廣發基金深刻洞察投資者這一需求,以完備的產品供給、策略供給和區域供給為基礎,構建多元投資能力和頂層資產配置能力,努力把廣發基金APP打造成為業內領先的移動端顧問式投資理財綜合服務平臺,致力于“一站式”解決每個家庭的財富管理需求。

  “理財只是我們實現對美好生活向往的手段。此次廣發基金APP上線家庭理財賬戶功能,以獨立的賬戶制運作管理,我們希望發揮自身的專業優勢,幫助每一個家庭實現美好生活愿景?!睆V發基金互聯網金融部總經理劉仁江表示。

  資產隔離,更好地體現專屬賬戶的優勢

  標準普爾是權威的金融分析機構,也是全球三大評級機構之一;該公司曾經對全球十萬個實現資產穩健增長的家庭進行調研,分析這些家庭的理財方式,總結得出了“標準普爾家庭資產象限圖”,被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

  這幅象限圖把家庭資產分為四種屬性,分別對應四個賬戶:第一類是要花的錢,對應日常開銷賬戶;第二類是保命的錢,指的主要是用于保險保障的開支;第三類是生錢的錢,對應投資收益賬戶;最后一類是保本的錢,也就是長期收益賬戶。這四類資產,在家庭總資產中的占比、風險承受能力、預期收益率、投資時間等方面的要求和屬性截然不同。

  每個家庭在制定理財計劃的初期,都會或多或少地參考象限圖理論,對家庭的資產進行劃分;但在實際的投資過程中,由于沒有實現獨立的賬戶制運作,這些性質和要求完全不同的資產,都在同一個賬戶中共存,這也就導致投資者無法根據每一筆資產性質的不同而對應采取不同的投資策略,原有的理財計劃無法得到有效執行。

  而賬戶制,就能夠很好地解決這個家庭理財中的痛點問題。例如廣發基金APP此次上線的家庭理財賬戶,就采用了獨立的賬戶制管理運作模式,該賬戶下的資產與投資者本人在廣發基金的其他資產能夠實現完全隔離,投資者對于自己每一類資產的管理情況都能做到一目了然,進而能夠根據資金屬性的不同,精準匹配不同風險收益的理財產品,做到了“獨立運作、專屬定制、??顚S谩?。

  具象化,讓理財和美好生活的場景緊緊聯系在一起

  理財和金錢相關,毫無疑問,在本質上這是一件嚴肅的、理性的,需要紀律約束的事情。理財需要設定一個目標,這個目標可以是某一個數字或金額,這是理財的第一步:具體化。

  但這樣一個數字或金額,難免會讓理財的過程變得枯燥甚至是冷冰冰;那么,將理財目標具象化,讓理財在不同的生活場景下,發揮資產保值增值、幫助實現生活夢想的作用,就是讓理財與生活產生更加緊密聯系的關鍵。

  廣發基金APP這次上線的家庭理財賬戶功能,首期主打親子理財,圍繞家庭親子關系中三個核心的場景設立專屬賬戶。第一類是“零錢罐”,此類賬戶底層對接貨幣基金,收益穩健風險較低;可用于為孩子進行日常儲蓄,引導孩子從小養成合理儲蓄的意識。第二類是“教育金”,此類賬戶底層對接的是長期穩健績優的基金產品,通過產品本身投資策略的約束以及權益和債券合理的大類資產配比,讓投資者享受長期投入帶來的復利效應;當家人共同為孩子確定將來的教育計劃時,廣發基金理財賬戶能夠根據這個教育計劃,推算出所需要的資金總額,并結合投資者的投資金額、投資期限、投資形式偏好等,倒推出理財計劃,便于投資者執行。第三類是“心愿盒”,針對的是家庭中類似于全家出游、購買鋼琴等中短期的大額開支;此類賬戶底層對接的是穩健策略基金產品,追求絕對收益,避免較大的回撤,讓投資者更有可能實現心愿;通過設置心愿、預估金額、倒推時間等,原本宏大的心愿被拆解成了一個個可執行、可感知的計劃,而剩下所要做的,就像法國微生物學家巴斯德所說:“告訴你使我達到目標的奧秘吧,我唯一的力量就是我的堅持精神?!?/p>

  是賬戶,也是家庭財富管理生態圈

  對于傳統的中國人而言,家庭是財富創造、管理和傳承最核心的單元,也是每個人最為看重的命運共同體。通過設立家庭理財賬戶,讓每一位家庭成員充分參與家庭財富的管理,體現了共建、共享、共贏的生態圈理念,通過這個賬戶,也構建了家庭的財富管理生態圈。

  此次廣發基金APP上線的家庭理財賬戶,還有一個特別之處就是,所有家庭成員都可以為孩子的賬戶共同投資,一方面可以讓家庭成員在堅持自己的理財計劃的同時,共同出力幫助孩子充實“教育金”,打開“心愿盒”,讓愛與責任通過家庭理財賬戶緊緊相連;另一方面,也能讓孩子更加真切地感受到每一位家庭成員對自己的關心和愛護,幫助孩子從小學會愛與感恩。

  同時,為了幫助這些已經成為父母的投資人一站式解決在親子教育、親子關系等方面的問題,廣發基金APP家庭理財賬戶還專門設置了財富大講堂、親子資訊、熱門討論區等板塊,分享有關財商課堂、親子話題等方面的知識和資訊。劉仁江表示:“理財是我們的專業和重心,但我們想做的不僅于此;通過推出家庭理財賬戶,我們試圖在APP這個平臺上,構建起家庭財富管理的生態圈,幫助每一個家庭實現對美好生活的向往?!?/p>

  廣發基金投研實力為家庭理財賬戶有力賦能

  公司的投研實力,是管理好家庭理財賬戶的前提和支撐。

  在資產配置方面,廣發基金是業內較早拓展資產配置能力的基金公司。公司自2014年著力培育,積極從國際一流資管機構引進人才,搭建了覆蓋基本面分析、市場觀測、大類資產配置、基金品種選擇的資產配置管理體系,研發了覆蓋全市場的基金遴選系統,能夠面向不同類型的客戶輸出FOF、MOM、多資產策略基金、全球配置基金等多種資產配置解決方案。扎實的資產配置能力為廣發基金開展家庭理財賬戶管理業務提供強大依托。

  在底層資產方面,廣發基金定位于完備的產品供應商,形成了數量充足、類型完備、風格清晰、業績良好的產品線。截至2019年末,公司共有公募基金206只,產品數量位居行業前列;其中指數基金58只,數量位列行業第一。公司的產品供給完備,覆蓋主動權益、量化、指數、固定收益、海外投資、資產配置、商品等多種類型。公司率先強調并落實投資風格化,在主動權益領域形成了價值、成長、策略等多元風格體系,并不斷推進風格化建設。公司的產品業績優秀,銀河證券統計顯示,截至2019年末,廣發基金旗下57只主動權益產品2019年平均收益46.07%,15只收益超60%,4只位列同類第一,13只進入同類前十。

  在基金組合實踐方面,自2013年起,廣發基金便通過基金組合銷售與數量化投資結合的方式進行相關業務探索;2018年,廣發基金首批獲批養老目標基金,積極探索養老場景下為客戶提供基于風險目標和生命周期的解決方案。

  長期以來,廣發基金以多元投資能力和頂層資產配置能力為基礎,通過多種方式輸出包括家庭理財、養老規劃等特定場景下的解決方案,致力于滿足投資者在不同情境下的理財需求;此次廣發基金APP上線家庭理財賬戶功能,就是這一理念的生動體現。

  未來,廣發基金將在家庭理財賬戶的基礎上,進一步優化底層產品,豐富服務范疇,提升理財體驗, 用專業和用心,構建家庭理財生態圈,努力滿足每一個家庭的美好生活愿景。

 

  風險提示:以上內容僅供參考,不構成投資建議。本基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證基金一定盈利,也不保證最低收益?;鸬倪^往業績及凈值高低不預示其未來表現,基金管理人管理的其他基金的業績也不構成本基金業績表現的保證。投資者在做出基金投資決策時應認同“買者自負”原則,在做出基金投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化導致的投資風險及虧損,由投資者自行承擔。投資者購買基金時請仔細閱讀基金的《基金合同》和《招募說明書》,投資有風險,選擇需謹慎。

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